Seguro de vida do crédito habitação: o que precisa de saber?
O Seguro de vida do crédito habitação é, em simultâneo, uma peça fundamental e um quebra-cabeças da segurança financeira. Eis o que deve considerar.
Seguro de vida do crédito habitação.
Se está a pensar comprar casa com recurso a empréstimo bancário ou já se encontra no processo, o conceito não lhe é certamente estranho, ou não fosse este um dos pontos a ter em conta.
Contudo, é normal ter dúvidas: será que está a pagar demasiado pelo seu seguro de vida do crédito habitação? Será que tem todas as coberturas necessárias? Será que o seguro está ajustado às suas necessidades ou às necessidades da sua família? E estes, são apenas alguns exemplos.
Ainda que, por norma, este seja um vínculo estabelecido diretamente com o seu banco, não tem de ser permanente e pode (e em boa verdade, até deve!) procurar propostas mais vantajosas e adequadas às suas necessidades.
Para tal, nada como entender o conceito de seguro de vida do crédito habitação e saber o que deve ter em consideração na hora de escolher. Nós ajudamos!
Seguro de vida do crédito habitação: o que é e para que serve?
Apesar de não ser obrigatório por lei, a larga maioria das entidades bancárias vai exigir a contratação deste seguro, como medida de salvaguarda do capital do empréstimo, em caso de imprevistos.
Este tipo de seguro, garante que os beneficiários designados possam liquidar ou amortizar o saldo do crédito habitação em situações inesperadas, proporcionando tranquilidade financeira em tempos difíceis. Além disso, o seguro de vida do crédito habitação ainda pode assegurar a subsistência em caso de doença ou acidente que condicionem a sua capacidade de obter rendimentos.
No fundo, assume-se como um mecanismo de proteção da família. E já que assim é, há que garantir que tem as melhores coberturas.
Dito de uma forma muito direta, o seguro de vida para crédito habitação é um instrumento vital que oferece proteção financeira em caso de morte ou invalidez grave do titular do empréstimo.
Para quem tem um crédito habitação, este poderá representar uma despesa considerável do orçamento familiar.
Seguro de vida do crédito habitação: a proposta do banco é sempre a melhor?
Bem, nem sempre!
Por norma, as entidades bancárias disponibilizam produtos específicos ou de entidades com as quais têm estabelecidas parcerias, o que – muitas vezes – significa que não dispõem das taxas mais vantajosas ou da solução mais ajustada a cada caso/cliente. A vantagem reside, em muitos casos, na possibilidade de baixar a taxa de spread.
Aqui são necessários cálculos, claro está! O ideal será sempre analisar várias propostas (a par da proposta apresentada pela sua entidade bancária) para determinar se os valores e as coberturas são vantajosos e ajustados ao seu caso.
Que coberturas deve considerar?
Os seguros de vida do crédito habitação podem variar, dependendo do banco e da modalidade escolhidos. Na escolha deve ter em consideração as seguintes coberturas:
1. Cobertura em caso de morte
É a principal cobertura do seguro de vida do crédito habitação. Em caso de falecimento do segurado (ou segurados), a seguradora garante o pagamento ou amortização do crédito habitação ao banco.
2. Cobertura em caso de invalidez
Assume o segundo lugar no topo das coberturas, que o seguro de vida do crédito habitação deve incluir. Aqui, existem duas possibilidades que deve conhecer antes de tomar a sua decisão:
- Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) – assegura a indemnização em caso de invalidez profunda que impossibilite a realização de atividades básicas do dia a dia e/ou implica a dependência de terceiros.
- Invalidez Definitiva para a Profissão ou Atividade Compatível (IDPAC ou ITP) – garante o pagamento do crédito, na impossibilidade de o segurado poder desenvolver a sua profissão ou outra atividade compatível com as capacidades, conhecimentos e aptidões. É atribuído um grau de invalidez, cuja percentagem varia entre seguradoras e também dependendo da opção contratada, mas sempre acima dos 60%.
3. Cobertura em caso de orfandade
Cobertura a equacionar se tiver descendência, já que assegura o pagamento de um capital adicional aos filhos – igual ao capital pago em caso de morte – em caso de falecimento de um ou ambos os progenitores.
Quais os fatores que influenciam o prémio do seguro de vida do crédito habitação?
Entende-se por prémio, o valor que paga, referente ao seguro. Este varia consoante vários fatores:
- O capital seguro
- A idade das pessoas seguras
- As coberturas e modalidades escolhidas
- O número de pessoas seguras
- Os fatores de risco (tais como: a profissão ou doenças pré-existentes)
Seguro de vida do crédito habitação: qual a melhor opção para si?
Entendendo o conceito e os fatores a considerar na contratação de um seguro de vida do crédito habitação, nada como consultar as diversas soluções disponíveis no mercado.
Se pretende reavaliar a sua situação, na Credimédia podemos ajudá-lo a encontrar a opção mais ajustada às suas necessidades.
